Der Kauf eines eigenen Zuhauses ist für viele Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Besonders für Erstkäufer ist es wichtig, die Baufinanzierung gut zu planen und von Anfang an auf Sicherheit zu setzen.
Schwäbisch Hall bietet dafür individuelle Finanzierungslösungen mit festen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsoptionen. In diesem Beitrag erfahren Sie, worauf es bei der Baufinanzierung ankommt und welche staatlichen Förderungen Sie nutzen können.
Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist
Die Immobilienpreise sinken vielerorts, während die Mieten weiterhin steigen. Über viele Jahre hinweg kostet das Mieten ein Vermögen, das besser in das eigene Zuhause investiert wird. Mit einer gut geplanten Baufinanzierung können Sie von den aktuell niedrigen Immobilienpreisen profitieren und langfristig Zinssicherheit genießen.
Schwäbisch Hall bietet feste Konditionen für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens und hilft Ihnen, den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen.
7 Tipps für eine sichere Baufinanzierung
Damit Ihre Baufinanzierung auf stabilen Beinen steht, sollten Sie diese sieben Tipps der Schwäbisch Hall-Heimatexperten beherzigen:
- Eigenkapital einbringen: Idealerweise sollten Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihre Finanzierung einbringen. Das verbessert nicht nur Ihre Konditionen, sondern verringert auch die Kreditsumme.
- Staatliche Förderungen nutzen: Nutzen Sie staatliche Fördermöglichkeiten für Neubauten und Gebrauchtimmobilien. Zum Beispiel fördert die KfW Sanierungen zum Effizienzhaus oder den Einbau erneuerbarer Heizungen mit Krediten und Tilgungszuschüssen. Auch für klimafreundliche Neubauten gibt es Unterstützung.
- Realistisch planen: Planen Sie Ihre Baufinanzierung realistisch. Neben dem Kaufpreis müssen auch Nebenkosten wie Notargebühren, Steuern und Außenanlagen berücksichtigt werden. Rechnen Sie mit etwa 10 % der Finanzierungskosten für solche Posten.
- Hohe Tilgung wählen: Eine höhere Tilgungsrate und die Möglichkeit von Sonderzahlungen verkürzen die Laufzeit Ihres Darlehens. So sind Sie schneller schuldenfrei.
- Monatliche Rate großzügig kalkulieren: Planen Sie Ihre monatliche Belastung nicht zu knapp. Berücksichtigen Sie auch Rücklagen für unvorhergesehene Kosten sowie möglicherweise weiterlaufende Mietzahlungen.
- Zinsen langfristig sichern: Experten empfehlen, Zinsen für mindestens 15 Jahre festzuschreiben. Das verschafft Ihnen finanzielle Planungssicherheit über viele Jahre hinweg.
- Risiken absichern: Schützen Sie sich und Ihre Familie vor existenziellen Risiken, zum Beispiel mit einer Risikolebensversicherung für den Todesfall.
Staatliche Förderungen für Erstkäufer
Der Staat bietet vielfältige Förderprogramme für den Kauf und die Sanierung von Immobilien. Besonders interessant sind die KfW-Förderungen, die sowohl für Neubauten als auch für gebrauchte Immobilien zur Verfügung stehen. Bei einer Sanierung zum Effizienzhaus können Sie Kredite und Tilgungszuschüsse von bis zu 150.000 € erhalten.
Für den Einbau erneuerbarer Heizungen sind sogar Förderungen von bis zu 70 % der Kosten möglich, bei einem maximalen Betrag von 23.500 €.
Familien, die ein klimafreundliches Neubauprojekt starten, können zudem von speziellen Förderprogrammen profitieren, wie dem Programm „Wohneigentum für Familien“.
Fazit: Mit Schwäbisch Hall sicher ins Eigenheim
Eine gut durchdachte Baufinanzierung ist der Schlüssel zum erfolgreichen Erwerb Ihres eigenen Zuhauses. Mit den Angeboten von Schwäbisch Hall profitieren Sie von festen Zinsen, flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und einer maßgeschneiderten Finanzierungslösung.
Nutzen Sie die Chance, staatliche Förderungen in Anspruch zu nehmen und sichern Sie sich jetzt die besten Konditionen für Ihr Eigenheim.
Lassen Sie sich von einem Heimatexperten beraten und erfahren Sie, wie Sie Ihre Baufinanzierung optimal planen. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um Ihren Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen!